Smslån och lån utan UC
Låna pengar utan kreditprövning/kreditupplysning
Om man tidigare har misskött sin ekonomi och inte betalat räkningar i tid kan man ha råkat ut för betalningsanmärkningar. Många banker och långivare har som rutin att kontrollera ditt ekonomiska förflutna genom att göra en kreditprövning. Det gäller även när det handlar om mindre snabblån. Kreditprövningen går till på så sätt att banken har tillgång till ett kreditupplysningsföretags databas över betalningsanmärkningar och noteringar. Ett stort kreditupplysningsföretag i Sverige är Upplysningscentralen (UC). UC har numera blivit synonymt med just kreditupplysning eller kreditprövning. Det går faktiskt att ta lån utan kreditupplysning om man vänder sig till rätt kreditgivare. En kreditgivare som ser på din nuvarande betalningsförmåga istället för att få lån utan UC eller smslån utan UC.
Viktigt att tänka på är att en betalningsanmärkning både är en varningssignal till dig som låntagare och till banken som långivare. Vet du med dig att din ekonomi är dålig och att den blivit misskött i det förflutna bör du vara extra försiktig när du ska låna pengar eller handla på avbetalning.
Det här är en högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
| Långivare Klicka på logo för recension | Lånebelopp | Löptid | Ränta | Avgifter | Utbetalning | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 | Mer info Villkor hos Daypay Åldersgräns: 20 år Betalningsamnärkning OK: Ja (max 10000 kr) Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 50 000 - 150 000 kr | Min: 1000 kr Max: 20000 kr | 61 dgr - 5 år | 31.17 - 2222 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | Max 24 timmar | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Expresskredit Åldersgräns: 18 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 50 000 kr | Min: 500 kr Max: 12000 kr | 30 - 90 dagar | 348.52 - 1269.72 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | Max 24 timmar | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Ferratum Åldersgräns: 21 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: Taxerad inkomst | Min: 500 kr Max: 20000 kr | 1 - 12 månader | 51.84 - 51.84 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | Max 24 timmar | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Loanstep Åldersgräns: 18 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 150 000 kr | Min: 1000 kr Max: 50000 kr | 60 dagar | 149.73 - 149.73 % | Uppläggning: 450 kr Avisering: 60 kr | 1 bankdag | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Northmill Åldersgräns: 20 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 120 000 kr | Min: 1000 kr Max: 30000 kr | Löpande kredit | 29.33 - 29.33 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | 1 timma - 1 bankdag | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Säker Finans Åldersgräns: 20 år Betalningsamnärkning OK: Nej Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: Individuell bedömning | Min: 1000 kr Max: 25000 kr | 30 - 90 dagar | 222.9 - 969.1 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | 1-2 bankdagar | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Smspengar Åldersgräns: 18 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 100 000 kr | Min: 500 kr Max: 20000 kr | 1 - 5 år | 301 - 891.5 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | Max 24 timmar | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos Snabbfinans Åldersgräns: 20 år Betalningsamnärkning OK: Nej Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 150 000 kr | Min: 1000 kr Max: 20000 kr | 1 - 6 mån | 309.41 - 1338.5 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | 1 timma - 1 bankdag | ANSÖK |
 | Mer info Villkor hos ViaConto Åldersgräns: 20 år Betalningsamnärkning OK: Ja Kreditupplysning UC: Nej Inkomstkrav: 120 000 kr | Min: 50 kr Max: 16000 kr | 3 - 12 mån | 125.2 - 125.2 % | Uppläggning: 0 kr Avisering: 0 kr | Max 24 timmar | ANSÖK |
Det här är högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Lån utan kreditupplysning genom UC
Upplysningscentralen, även kallad UC, är ett kreditupplysningsföretag och störst i Sverige inom sitt område. De samlar dagligen in information om misskötta betalningar från både privatpersoner såväl som företag. Den insamlade informationen ger kännedom om lånsökarens kreditvärdighet och eventuella betalningsanmärkningar som gör att bland annat långivare, hyresvärdar och mobiloperatörer inte beviljar sina tjänster till personer som har dessa anmärkningar. Informationen som UC samlar in kommer bland annat från myndigheter som exempelvis Kronofogden. Förutom UC finns det andra kreditupplysningsföretag, till exempel Bisnode, Creditsafe och Soliditet. Betalningsanmärkningarna finns tillgängliga i ett register i tre år för privatpersoner och för företag gäller fem år.
Det är många individer som vill låna pengar utan kreditupplysning genom UC. Orsakerna till detta kan vara många. Det kan vara att låntagarna har obetalda skulder hos Kronofogden och/eller att denne har betalningsanmärkningar. I många fall rör det sig om en ekonomiskt svår situation för låntagaren. Vidare kan det också vara på grund av att kreditvärdigheten hos låntagaren har sänkts. Kreditvärdigheten kan sänkas hos en individ om ansöker om många lån under en kort tidsperiod.
Det går att låna pengar utan UC, dock kommer då denna upplysning att ske genom ett annat kreditupplysningsföretag, till exempel Bisnode, Creditsafe och Soliditet. Orsaken till detta är att långivare är skyldiga enligt svensk lag, konsumentkreditlagen, att göra kreditupplysningar på potentiella låntagare. Det är många långivare som beviljar lån till personer som har betalningsanmärkningar och sänkt kreditvärdighet. Konsekvenserna blir att det blir en högre kostnad på lånet, i form av högre ränta samt avgifter, och sämre villkor rent generellt. En riskpremie brukar läggas på lånet.
Återbetalning av lån
Vad som kännetecknar snabblån och SMS-lån är att den effektiva räntan är mycket hög, som en konsekvens av dess normal sett korta löptider på 30 dagar. Om återbetalningen inte sker när den ska, läggs extra förlängningsavgifter på lånet. De här två faktorerna gör att skulden med andra ord växer mycket snabbt. Snabblån går även att tecknas för längre löptider, exempelvis ett år. Detta kan vara en fördel, då förlängningsavgifterna gällande lån på löptider om 30 dagar normalt sätt är dyrare än årslån. Vidare har årslån tydliga avbetalningsplaner. Nackdelar med årslån är till exempel att betydligt färre av de här lånen beviljas och att utbetalningar inte äger rum under kvällar och helger.
När skulder inte kan betalas, skickas betalningspåminnelser ut, först ut av ett inkassoföretag och sedan av Kronofogden. Om de här skulderna fortfarande inte kan betalas, bedriver Kronofogden en process som kallas utmätning. I denna process driver myndigheten in individers skulder först genom att ta i beslag det som finns på personens bankkonto, sedan inkomster så väl som värdepapper. Slutligen sker utmätningen på lös och fast egendom.
Det är viktigt att tänka till en extra gång om lånet behövs eller inte. Ytterligare skulder utger en belastning i alla individers privatekonomi. Det rekommenderas, om osäkerhet beträffande återbetalningsförmågan råder, starkt att tänka över en del utgifter och ändra på budgeten, så att lånet kan undvikas.
Snabblån det vanligaste alternativet
Det är, som ovan nämnt, möjligt att låna pengar utan kreditupplysning genom UC. Detta gäller främst snabb- och SMS-lån. Snabb- och SMS-lån gör det möjligt för låntagare att snabbt låna pengar. Dessa summor är av mindre valör och ligger oftast under eller omkring 10 000 kronor, men summor upp emot 20 000 kr förekommer i vissa fall. Kreditföretagen kommunicerar med låntagaren via telefon, SMS och hemsidor. Endast ett mobilabonnemang eller en dator behövs. Snabb- och SMS-lån betalas även ut om helgen och kvällar. Om låntagaren vill ha ett privatlån, det vill säga större lån än 20 000 kr och upp emot 400 000 kr, görs i princip alltid en kreditupplysning genom UC. Därför är snabb- och SMS-lån det vanligaste alternativet när det gäller lån utan kreditupplysning genom UC.
Om personen i fråga har ansökt om ett lån där långivaren inte använder sig av UC, samtidigt som chansen är stor att bli beviljad lånet, är det viktigt att långivaren gör rättvisa bedömningar med avseende på hur återbetalningsplanen ska se ut. Detsamma gäller bedömningar av privatekonomin och budgeten för framtiden överlag. Detta är av stor vikt för långivaren då individen tidigare troligtvis har misskött tidigare betalningar. Generellt rekommenderas att låntagaren lånar pengar av en långivare som använder sig av UC. Att bli beviljad ett snabb- eller SMS-lån trots att kreditupplysningen inte sker genom UC medför inte en ytterligare risk för låntagaren. Däremot kan, som ovan nämnt, kostnaden för lånet bli något högre, om långivaren exempelvis har en betalningsanmärkning. Dessutom brukar kreditföretagen begära att låntagaren ska uppvisa en löpande ekonomi som är bättre än normalt, något som är en viktig del i kreditföretagens modeller för kreditvärderingen.